Mange sætter lighedstegn mellem folkepensionsalderen og det tidspunkt, man kan få udbetalt sin pension. I virkeligheden kan mange forlade arbejdsmarkedet tidligere, end de tror, mener filialdirektør i Nordea Vendsyssel, Betina D. Jensen.
Vi bliver ældre og skal, hvis det står til politikerne, arbejde længere, inden vi går på pension. Unge i dag kan se frem til en eventuel folkepension, når de er i 70’erne.
For mange er det dog faktisk muligt at forlade arbejdsmarkedet tidligere, end det år folkepensionens første udbetalinger finder sted. Eller at trappe ned i arbejdstid med udbetalinger fra sin pensionsopsparing.
Det fortæller Betina D. Jensen fra Nordea Vendsyssel. Hun følger sammen med rådgiverne tæt de politiske reformer, der regulerer blandt andet pension. Et af hendes hovedbudskaber til kunderne er, at der er en del elastik til at nedtrappe sin arbejdstid eller trække sig tilbage fra arbejdsmarkedet før tid.
– Mange tror, at pensionsudbetalingsalderen er den samme som folkepensionsalderen, men det er den ikke. I mange tilfælde giver din pensionsordning mulighed for at påbegynde pensionsudbetalinger fem eller tre år før, at folkepensionen udbetales første gang. I nogle tilfælde kan man forlade arbejdsmarkedet allerede som 60-årig, forklarer hun.
Pensionsordning afgør tidspunkt
Ifølge Nordeas egne undersøgelser er danskernes foretrukne pensionsalder 64 år, hvis de selv kunne bestemme. At pensionsordninger kan have forskellige tidligste udbetalingsalder, kan man bruge til enten at forlade arbejdsmarkedet før tid, eller trappe ned i det tempo, der passer en bedst.
Det afhænger blandet af det tidspunkt, man har oprettet sine nuværende pensionsaftaler. Som udgangspunkt er det nemlig datoen for deres oprettelse, der afgør, hvor mange år før folkepensionen, man kan påbegynde udbetaling fra sin pensionsordning.
Hovedreglen er, at du kan begynde din udbetaling tre år før folkepensionsalderen Har du oprettet din pension i perioden 1. maj 2007 til 31. december 2017 kan du starte din udbetaling fem år før folkepensionsalderen.
Ydermere gælder, at har du en pensionsordning, der er oprettet før 1. maj 2007, kan du trække dig tilbage med udbetalinger fra din pension allerede som 60-årig.
Har man flere pensionsordninger, gælder udbetalingsdatoerne for hver enkelt ordning. Og på en ordning, hvor der ikke længere aktivt indbetales, gælder datoen for tidligste udbetaling stadig.
Nyeste ordning afgør alder
Det er ikke unormalt at have flere pensionsordninger, for eksempel på grund af skiftende arbejdsgivere. Det kan derfor, ud fra et helhedssynspunkt, godt være en god idé og stor besparelse i, at lægge ordninger sammen for at spare på for eksempel administrationsomkostninger.
– Man skal dog være vågen, for ikke at gå glip af et par års tidligere tilbagetrækning, og her vil rådgiverne naturligvis altid kunne hjælpe, understreger Betina D. Jensen.
– Lægger du en gammel ordning sammen med en ny, og den nye kun giver ret til tre års tidligere tilbagetrækning, er det den ordning, der gør sig gældende. Også selvom den gamle måske gav ret til at få udbetalt pension fem år før folkepensionsalderen.
Nyt lovforslag fremsat
I øjeblikket behandler Folketinget et lovforslag, der kan give nye muligheder, hvis du har flere pensionsordninger med forskellige pensionsudbetalingsalder.
– Forslaget giver i visse tilfælde mulighed for at videreføre pensionsudbetalingsaldre fra en ordning til en anden og vil derfor, hvis det bliver vedtaget, betyde større fleksibilitet blandt andet ved sammenlægning, fortæller filialdirektøren hos Nordea Vendsyssel.
Lovforslaget forventes vedtaget i slutningen af denne måned og vil efter vedtagelse træde i kraft den 1. januar 2024.
Tænk aktiverne sammen
Planlægger man en tidligere tilbagetrækning eller nedtrapning af arbejdstiden, bør man tage stilling til, hvad der skal ske med resten af ens formue.
– Når man går på pension eller nedtrapper, er det vigtigt at se hele sin formue i en sammenhæng, og ikke kun se på sine pensionsordninger. Det skyldes den måde vores skattesystem er sammensat på, og forskellen på beskatning af pension og anden fri formue, siger Betina D. Jensen.
Med en jævnt stigende levealder anbefaler hun, at man sikrer sig, at pengene rækker til i hvert fald 15-20 år på pension. Det er en god ide at få hjælp til at sammensætte den bedst mulige forvaltning af pension og formue.
– Det er vigtigt at man får lagt en plan for brugen af sin pension og sin eventuelle anden formue, for eksempel hvis der er en stor friværdi, fri opsparing eller måske opsparing i virksomhed. Så får man mest ud til årene på pension.
