Mange danskere sætter løbende penge ind på deres pension, men langt fra alle er opmærksomme på, hvor stor betydning den rette kombination af pensionsordninger kan få. Ifølge økonomirådgiver Trine Rubæk er der særligt én ordning, som mange overser, og som kan ende med at blive en økonomisk fordel på sigt, nemlig aldersopsparingen.
Trine Rubæk, der arbejder som partner og rådgiver hos DitFinanshus, oplever ofte, at kundernes spørgsmål kredser om fradrag og topskat. Derfor falder aldersopsparingen hurtigt i baggrunden, fordi den ikke giver fradrag ved indbetaling. Det vurderer hun dog som en fejl. For netop fraværet af fradrag i dag kan blive en gevinst i fremtiden, fastslår Trine Rubæk i et blogindlæg hos Nordnet.
Aldersopsparingen adskiller sig fra andre ordninger ved, at pengene indbetales med allerede beskattede midler, men til gengæld kan udbetales helt skattefrit. Derudover beskattes afkastet kun med 15,3 procent i PAL-skat – betydeligt lavere end afkastbeskatningen på frie midler, der typisk ligger mellem 27 og 42 procent. Over tid kan den forskel, kombineret med renters rente, give en mærkbar større slutformue.
Rubæk peger desuden på en anden stor fordel: Udbetalinger fra en aldersopsparing påvirker ikke folkepensionen. Det betyder, at seniorer kan supplere deres indkomst uden risiko for modregning i pensionstillægget, en problematik mange rammes af, når afkast eller udbetalinger fra andre ordninger tæller med i beregningen.
Aldersopsparingen er dog ikke for alle. Har man brug for fradrag her og nu, eller ønsker man ikke at binde pengene frem til pensionsalderen, kan andre ordninger være mere relevante. For dem, der ønsker fleksibilitet og kontrol over fremtidige udbetalinger, kan aldersopsparingen til gengæld være et strategisk supplement.
Ifølge Rubæk handler pension ikke kun om at spare op, men om at sætte sin økonomi rigtigt sammen. Med flere “formuekasser” – eksempelvis ratepension, livrente, aldersopsparing og frie midler – bliver det lettere at styre både skat, udbetalinger og sociale ydelser år for år.
I det perspektiv kalder hun aldersopsparingen “den stille pensionshelt”, der først for alvor viser sin værdi, når arbejdslivet lakker mod enden.
Læs hele Trine Rubæks blogindlæg her hos Nordnet.
